Services
Six domaines. Un seul interlocuteur.
Nous couvrons l'ensemble de votre patrimoine — et nous faisons dialoguer ces domaines entre eux. Parce qu'une décision de placement change votre fiscalité, qu'un rachat LPP impacte votre prévoyance, et qu'un achat immobilier touche à tout.
01
Prévoyance
Votre retraite se prépare dès aujourd'hui. Nous construisons la stratégie qui fait travailler vos trois piliers ensemble.
- Analyse du 1er pilier AVS et coordination avec votre LPP
- Optimisation du 2ᵉ pilier : rachats, choix de stratégie, retrait partiel
- Stratégie 3ᵉ pilier A et B, choix du support (banque, assurance, fonds)
- Retrait anticipé LPP/3a pour acquisition immobilière
- Projection de la retraite : quand, combien, sous quelle forme
02
Investissements
Un portefeuille adapté à votre horizon, votre tolérance au risque et votre fiscalité — pas un produit standard vendu à tout le monde.
- Allocation stratégique et construction de portefeuille
- Sélection de véhicules : ETF, fonds, titres en direct, 3ᵉ pilier en titres
- Suivi et rééquilibrage périodique
- Intégration des enjeux fiscaux suisses
- Indépendance totale vis-à-vis des émetteurs
03
Fiscalité
La déclaration est un livrable. L'optimisation, un travail continu.
- Déclaration d'impôts particuliers (fédéral, cantonal, communal)
- Optimisation annuelle : rachats LPP, 3a, déductions, frais de santé
- Stratégies pluriannuelles pour lisser la charge fiscale
- Conseil en vue d'un départ à la retraite, d'une vente immobilière, d'un déménagement intercantonal
- Accompagnement en cas de contrôle ou de rectification
04
Immobilier
Nous ne vendons pas d'immobilier. Nous vous conseillons avant, pendant et après l'acquisition — et nous vous mettons en relation avec des agences et courtiers de confiance en Gruyère.
- Capacité d'achat et montage du financement
- Comparaison des offres hypothécaires du marché
- Fiscalité de l'acquisition : droits de mutation, valeur locative, intérêts déductibles
- Coordination avec nos partenaires agences, courtiers, notaires
- Amortissement direct ou indirect : quelle stratégie selon votre situation
05
Assurances
Vous payez trop — ou pas assez. Nous regardons l'ensemble de votre couverture, pas une police isolée.
- Audit complet du portefeuille existant
- Assurance-vie : protection des proches, financement hypothécaire, épargne 3b
- Invalidité, maladie complémentaire, protection juridique, RC privée
- Assurances pour indépendants : perte de gain, RC pro
- Négociation et comparaison des offres du marché
06
Succession
Planifier de son vivant pour éviter les conflits, les frais, et les mauvaises surprises fiscales.
- Analyse de la dévolution légale et des réserves héréditaires
- Rédaction de testaments et pactes successoraux (coordination avec votre notaire)
- Donations entre vifs, avancements d'hoirie
- Fiscalité successorale (différente selon cantons et liens de parenté)
- Protection du conjoint survivant, transmission d'entreprise
Par où commencer ?
Un audit gratuit de 30 minutes suffit pour identifier les 2–3 leviers prioritaires sur votre situation.
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