À 40 ans
Construire de la marge de manœuvre
- — Retrouver les éventuels avoirs de prévoyance
- — Vérifier les couvertures décès et invalidité
- — Coordonner épargne, 3e pilier et projet immobilier
Planification retraite · Gruyère & Suisse romande
Préparer sa retraite en Gruyère
avec une vision globale.
Une planification met en relation AVS, LPP, 3e pilier, patrimoine, fiscalité et date de départ. À Bulle, nous comparons plusieurs scénarios pour transformer ces éléments dispersés en décisions compréhensibles.
Premier entretien gratuit et sans engagement
3 piliers
analysés ensemble
30 ans
de projection
Entretien offert
sans engagement
Gruyère
& Suisse romande
Planification par étapes
Les bonnes questions à 40, 50 et 60 ans
À 50 ans
Comparer plusieurs scénarios
- — Estimer les prestations futures
- — Étudier les rachats LPP avec leurs limites
- — Tester plusieurs dates de départ et leur fiscalité
À 60 ans
Sécuriser les décisions importantes
- — Comparer capital, rente ou combinaison
- — Planifier l'ordre des retraits
- — Protéger le conjoint et la réserve de liquidités
Votre sérénité financière
Vous vous reconnaissez dans une de ces situations ?
La retraite approche et ces questions vous préoccupent ? Vous n'êtes pas seul — et chacune de ces situations a une réponse chiffrable.
01
« Je ne sais pas si je pourrai maintenir mon niveau de vie »
L'incertitude sur vos revenus futurs vous empêche d'avancer sereinement. Tant que l'écart n'est pas chiffré, impossible d'agir.
La rente AVS maximale est plafonnée à 2'520 CHF par mois (OFAS 2026)
02
« Capital ou rente ? Je ne sais pas quoi choisir »
Cette décision est définitive et impacte toute votre retraite — et vous n'avez pas de réponse claire.
Taux de conversion LPP minimal : 6.8 % — un choix qui ne se devine pas, il se calcule
03
« Mon patrimoine est dispersé, je n'ai pas de vision globale »
Plusieurs comptes, caisses de pension, piliers 3a, placements… impossible d'y voir clair et de décider avec confiance.
3 piliers, plusieurs institutions : sans vue d'ensemble, pas de stratégie possible
04
« Dois-je partir à la retraite plus tôt ou plus tard ? »
Cette décision impacte vos revenus à vie, et les simulations sont complexes à faire seul.
Chaque année d'anticipation réduit votre rente AVS à vie — l'impact se chiffre avant de décider
Outils pédagogiques · Hypothèses modifiables
Quel écart entre les revenus connus et votre budget retraite ?
Recopiez vos propres estimations AVS, LPP et autres revenus. L’outil calcule l’écart sans inventer de prestation ni appliquer de valeur réglementaire cachée.
Aucun e-mail demandé · Estimation pédagogique, sans garantie ni conseil personnalisé
Notre méthode
Des solutions concrètes pour chaque défi
Nous transformons vos préoccupations en plans d'action clairs et personnalisés.
Solution 01
Simulation précise de vos revenus futurs
Stop aux incertitudes : nous créons une projection détaillée de vos finances sur les 30 prochaines années.
- L'évolution de vos différentes sources de revenus (AVS, LPP, 3ᵉ pilier, immobilier)
- L'impact de l'inflation sur votre pouvoir d'achat
- Les scénarios optimiste, réaliste et prudent
- Les moments clés de votre vie
Résultat : Vous savez exactement où vous allez et vous prenez vos décisions en toute confiance.
Solution 02
Analyse comparative capital vs rente
La décision qui change tout : nous modélisons les deux scénarios pour déterminer l'option la plus avantageuse pour vous.
- Projection des rendements potentiels du capital
- Calcul de la rente viagère et de son évolution
- Analyse fiscale comparative des deux options
- Simulation selon votre situation familiale et votre santé
Résultat : Vous comparez les compromis de chaque option avant de décider.
Solution 03
Audit complet de votre patrimoine
Enfin une vision claire : nous faisons le point sur l'ensemble de vos actifs pour créer une stratégie cohérente.
- Recensement de tous vos comptes, caisses et placements
- Analyse de la performance et des frais
- Calendrier indicatif des retraits LPP et 3ᵉ pilier, à confronter à votre situation fiscale
- Hypothèses de transmission à valider avec les spécialistes concernés
Résultat : Une vision structurée des options et des points à approfondir.
Solution 04
Simulation multi-scénarios de départ
Nous testons plusieurs dates de départ pour rendre visibles leurs effets et leurs compromis.
- Calcul de vos rentes à différentes dates clés
- Impact chiffré d'un départ anticipé ou repoussé (AVS et LPP)
- Projection de l'évolution de votre épargne
- Analyse qualité de vie vs revenus
Résultat : Vous comparez des dates possibles au regard de vos revenus et de votre qualité de vie.
Votre cabinet
Un cabinet de Gruyère, une vision à 360°
Le Cabinet de Gestion de Patrimoine de la Gruyère accompagne les particuliers et les familles de la région dans la préparation de leur retraite : prévoyance, fiscalité, immobilier et placements sont analysés ensemble, jamais isolément.
Notre approche combine expertise technique et écoute : des solutions sur mesure, adaptées à vos objectifs de vie — toujours expliquées avec des exemples clairs et compréhensibles.
Conseillers inscrits au registre FINMACertification IAFBrevet fédéral de planification financière
Situations rencontrées
Des parcours qui ressemblent au vôtre
Cas types illustratifs des situations sur lesquelles nous travaillons. Ils ne représentent ni une promesse de résultat ni un client identifiable.
Cas type — anticipation
Salarié 58 ans, dernier salaire 110 000 CHF, propriétaire. La projection révèle un écart de niveau de vie à 65 ans et la marge réelle pour anticiper le départ.
Cas type — retraits
Couple 60-62 ans, capitaux LPP et 3ᵉ pilier sur 5 comptes. L'étalement des retraits sur plusieurs années fiscales abaisse le taux progressif appliqué.
Cas type — capital ou rente
Indépendant 63 ans, choix de sortie irréversible. La comparaison chiffrée capital vs rente intègre fiscalité cantonale, espérance de vie et besoins de liquidités.
Votre plan retraite
Une analyse complète, offerte
Vous repartez avec une vision claire de votre retraite et un plan d'action écrit — sans honoraires et sans engagement.
Analyse retraite personnalisée
Offerte — valable pour toute la Suisse romande
- Entretien de découverte (30 min) — par téléphone, visio ou à nos bureaux
- Analyse complète de votre situation : AVS, LPP, 3ᵉ pilier, fiscalité, immobilier
- Simulation de vos revenus de retraite sur 30 ans
- Plan d'action personnalisé, restitué et expliqué lors d'un second rendez-vous
Transparence : si vous mettez en place des solutions avec nous, nous sommes rémunérés par les institutions partenaires. Vous en êtes toujours informé avant toute signature.
Questions fréquentes
Tout ce que vous devez savoir pour décider sereinement
En quoi votre approche est-elle différente ?
Vision long terme — nous modélisons vos finances sur 30 ans, pas sur une année.
Analyse globale — les 3 piliers, la fiscalité et l'immobilier sont traités ensemble, pas produit par produit.
Ancrage régional — un cabinet de Gruyère, pour des situations fribourgeoises et romandes.
Analyse offerte — vous repartez avec un plan clair, sans honoraires.
Combien coûte l'accompagnement ?
L'entretien et l'analyse complète sont offerts et sans engagement.
Si vous décidez ensuite de mettre en place des solutions avec nous, nous sommes rémunérés par les institutions partenaires — et vous le savez toujours avant de signer quoi que ce soit.
Dois-je préparer des documents spécifiques ?
Pour une analyse complète, l'idéal est de réunir : votre certificat LPP le plus récent, votre dernière déclaration d'impôt, et vos relevés de 3ᵉ pilier (3a/3b) si vous en avez.
Pas d'inquiétude : nous vous guidons pas à pas pour tout rassembler, y compris la commande de votre extrait de compte individuel AVS.
Comment se déroule l'accompagnement ?
1. Entretien de découverte (30 min) : votre situation, vos objectifs, vos questions.
2. Analyse : nous construisons votre projection complète sur la base de vos documents.
3. Restitution : un second rendez-vous pour vous présenter le plan d'action, chiffres à l'appui.
4. Mise en œuvre et suivi : uniquement si vous le décidez, à votre rythme.
Suis-je engagé à quelque chose ?
Non. L'entretien et l'analyse sont sans aucun engagement. Vous restez libre à chaque étape, et vous gardez le plan d'action quoi qu'il arrive.
Premier pas
Réservez votre entretien gratuit
30 minutes pour faire le point sur votre situation. Gratuit, sans engagement. Nous revenons vers vous sous 24h pour convenir d'un créneau.
Vous préférez un contact direct ? +41 26 561 41 01